كل الحلقات
بودكاست فنجان: السعودية تسمح أخيرًا بالتمويل الجماعي، مع عبدالعزيز العدواني
|
فإذا أخذنا هذا الرقم فقط وقاربناه بحجم الاقتصاد السعودي
|
وزمعت على مدى 12 سنة القادمة من 2030
|
سينتج عندك قطاع حجمه يتجاوز 3 تريليون ريال
|
كلها فرصة ومكنة بين أيدي الشباب
|
أهلاً وسهلاً الله يحفظك
|
الحين في القطاع ريادة الأعمال
|
الكل يقول أنه مضروبة هذه المنظومة ريادة الأعمال
|
الجزء يعني حينما تكلمنا مثلاً عن الوجيستيكس
|
فإذا أخذنا برضو جزء المشاريع نفسها برضو
|
في عندنا القطاع المالي برضو هذا واحد من أهمها
|
كيف ناخذ بس كده القطاع المالي في السودية بالإجمال
|
طبعاً القطاع المالي الفينانشل اندستري
|
اي تكلم في الريادة الأعمال بس
|
القطاع المالي في السعودية
|
من أكبر القطاعات في الشرق الوسط
|
في كل دول العالم في الفينتك بشكل عام
|
السعودية قد ما تكون واكبة هذا التطور
|
اللي حدث في الخارج السعودية
|
في كل قطاع المالي بشكل عام
|
سواء القطاع المالي في الكابيتل
|
او في القطاع المالي الخاص بالبنوك التجارية
|
خلينا نشرح اللي حتى ما له دخل بالمجال
|
اهو شفتوا النقاط هذه تأخرنا فيها
|
التقنية المالية هي موجودة من زمان
|
كثير من الناس يتساءل يقول اخي احنا من زمان نستخدم الانترنت في تحويل الأموال
|
من الصرفات في سحب الفلوس
|
هذه كلها عبارة عن تقنيات مالية
|
انما وثيرة التسارع اللي حدثت في التقنية المالية في العالم
|
في انهيار المالي اللي صار لبنك ليمان برادر في عام 2008
|
فبعد انهيار المالي اللي صار
|
كان فيه تدخل كبير مثلاً في الحكومة الامريكية
|
فيه دول تأثرت من انهيار بنك ليمان برادر
|
مثل ما نقول ريالة العمال تخلق من التحديات
|
فدايماً التحديات تولد فرص كبيرة
|
فبدأت الثورة الثانية خلينا نسميها في قطاع التقنية المالية
|
بدأ كثير من رواد العمال يحاولون يبحثون عن حلول تساعدهم في ايجاد تمويل مناسب لأعمالهم
|
زي ايش الاشياء اللي بدأت مثلاً في 2008-2009
|
تقريباً مثل التمويل الجماعي
|
بدأ بشكل الحقيقي خلينا نقول 2008
|
كان فيه اشكال سابقة تسمى تمويل جماعي ولكن لم تستخدم فيها التقنية
|
لكن في استخدام التقنية بدأت تقنية 2008
|
مثلاً نعرف كلنا مواقع شهيرة كيكستارتر واندي جوجو
|
هذا شكل من اشكال التمويل الجماعي
|
وهو عبارة عن البيع المستقبلي للمنتجين
|
هذا يسمى reward based crowdfunding
|
الآن دعونا نأخذ القطاع المالي التقني الجديد
|
او اللي ما له علاقة بالأرض الواقع
|
يعني اللي كله على الانترنت
|
عندنا مثلاً بايبال كبنك على الانترنت
|
وده عندنا التمويل الجماعي
|
فكذا بايبال جاء بدين نشترطه اي باي
|
نشوف مثلاً اش عندنا امثلة ثانية
|
في عندنا التمويل الجماعي
|
كيكستارتر واندي جوجو وغيره
|
بدين عندنا برضو الدفع الالكتروني زي سترايب
|
باي تابز باي فورت مثلاً الشركات اللي
|
ايش في كمان برضو اللي علاقة بقطاع المالي
|
القطاع المالي التقنية المالية لها شاكنين رئيسية
|
الشاكل الاول هي قطاع المدفوعات الرقمية
|
هو قطاع التمويل بشكل عام
|
هذا اللي تدخل فيها الفينتك
|
في قطاعات اخرى مصاحبة لها
|
اللي هي كانها يستبدلون عمل الفرونت ديسك اللي كان موجود في البنوك بالتقنية
|
فعلى سبيل المثال سابقاً كنت لما انت احتاج انك
|
او انت احتاج خدمة من البنك
|
تروح للفرع وتقابل الموظف
|
وتعب الابليكيشن وتوقع وياخذ صورة من هويتك
|
الان في شركات تقنية كثيرة اصبحت تستقبل الطلبات اونلاين
|
وتجيب لك الموافقة على القرض
|
تجيب لك الموافقة على التمويل
|
فهي اغريغاتر زي ما تقول البنوك
|
موجودة طبعاً خارج السعودية الان ما هي موجودة في السعودية
|
في من اصعب الاشياء موجودة عندنا يعني
|
يعني اللي الناس تواجهها اليوم
|
انت اليوم كده انت في قطاع التمويل
|
من اصعب الاشكال اللي موجودة خدمات المدفوعات في السعودية
|
يعني لتو نشوف مثلاً مدى بدأ يدعم اونلاين
|
سي سي بي هللة كيف تشوفو
|
يعني الترانزاكشن ممكن يصير فيها
|
طبعاً هللة وسي سي بي تقدم خدمات تحويلها مباشرة بين الافراد
|
فما احتاج اني اضيف مستفيد في البنك
|
يعني احتاج اني ادخل واخد رقم الايبان واضيفك واضيف اسمك
|
افتح الهللة والسي سي بي واختار رقم الجوال حق عبد الرحمن
|
ونحول له مفلغ معين 100 ريال 5 ريال
|
او قطعة الاستراحة اللي يسويه هنا الشباب
|
فيصير التحويل مباشرة توصل للمحفظ الالكتروني الخاص فيك اللي عندك
|
طبعاً يعني السي سي وهللة توقع ان اصحاب المشاريع عندهم رؤية اكبر
|
من فقط التحويل بين الطرفين
|
ونحن شؤون منظومة متكاملة من ناحية حتى الدفع الالكتروني
|
من ناحية الدفع الالكتروني من ناحية الحوالات حتى خارج السعودية
|
رح توقعوا يستخدمون يعني الابليكيشنز حققتهم في تطبيقات اكبر
|
سو هو زي سكوير كاش تقريباً صح
|
ممكن ممكن تسمي زي سكوير كاش
|
بس السي سي بي ما تقدر تدفع في
|
تدفع في المحلات تقدر تدفع في المحلات
|
تقدر تحول من طرف الى اخر
|
والحوالة الخارجية ايضاً من خلال تطبيق ايضاً
|
بل ان السي سي عندهم خطة حتى لاستقطاب الرواتب
|
تعرف مثلاً الشركات اللي عندها عمال رواتبها قل من 2 ريال او 2500 ريال
|
غالباً البنوك ما ترغب بهالنوع من العملة
|
يعتبرون كاكوست عليهم كتكلفة عليهم
|
فبالتالي تقام يعطونهم بطاق مثلاً صراف البنك فقط انها تسحب من صراف واحد
|
انه صراف البنك فقط ما تسحب من صرافات اخرى
|
محدودية في التعامل مع البطاقة
|
فالسي سي اعتقد انها راح تستقطب الشركات اللي عندها عمالة رواتبها منخفضة
|
بحيث انها تتحول الرواتب من خلال السي سي بي
|
يعني ايش المشكلة ذاهب هنا
|
الان ليش هم 2018 رجت هللو مثلاً وسي سي بي
|
لانه الامور انه الحكومة ما سمحت
|
يعني سوق المال ممكن مؤسسة الناقض مدري مين المسؤول برضو
|
ما عطت رخص لهذه المجالسة
|
طبعاً حتى يعني نحط الامور في نصابها
|
الحقيقة يعني مؤسسة الناقض وهي السوق المالية
|
تراها من الجهات اللي كانت متقدمة كثير على منطقة الشرق الوسط
|
فنظام تسوية الحوالات الالكترونية
|
ترى اول دولة طبقتها كانت السعودية
|
اول دولة طبقتها في الشرق الوسط كانت السعودية
|
نظام تسوية الحوالات الالكترونية
|
الان كلنا نحن نستخدم الحول من بنك راجحي مثلاً
|
بدون ما يحتاج اني مراجعات اخرى تسويها من خلال الانترنت
|
وفي نفس اليوم توصل لحوالة
|
اذا كانت خلال وقت الدوام المعين
|
كذلك نظام المدفوعات سداد
|
اول دولة طبقتها في الشرق الوسط
|
يعني طبقتها في عام 2004
|
يعني قديم جداً تكلم عن 14 سنة من الان
|
الان نسمع عن كثير شركات تقنية مالية مثلاً موجودة
|
وموجودة حتى بعض الدول الاجنبية
|
تكلم وكتقول والله يفنتك اني انا خليك تدفع الفواتير حقك من خلال الابليكيشن
|
فمن تسمعها تقول احنا في السعودية طيب ندفع احنا الان
|
من خلال يعني تطبيق اي بنك من خلال وبسايت حق البنك
|
انما في اشكال اخرى قد يرى المشرع انها للحفاظ على النظام المالي القائم في السعودية
|
انه يضبطها باجراءات معينة
|
طبعاً المدفوعات الالكترونية تراها تحتاج بنية تحتية قوية من الدولة
|
اساساً تستثمر فيها حتى تكون بوجهها الصحيح
|
على سبيل المثال مثلاً في الصين بدأت ثورة المدفوعات الرقمية
|
وثورة التمويل الجماعي في الصين بدون ما يكون فيها ضوابط
|
خلينا نقول واضحة وكبيرة من الدولة فاثرت عليها تأثير سلبي
|
فهي تحتاج اساساً بنية تحتية مشتركة لكل التطبيقات الرقمية الموجودة
|
بحيث انها ترتبط فيها مباشرة
|
مثلما ان البنوك الان مرتبط فيها مباشرة
|
وكلها بنظام سريع خاص بالحوالات والتعاملات المالية في المملكة
|
يحتاج ايضاً نظام اخر شبيه بسريع للمدفوعات الرقمية
|
فيها استثمار وبنية تحتية تحتاج ان تسويها الدولة
|
قبل اساساً ما تسمح لمدفوعات الرقمية وشركة التقنية المالية بانها تبدأ
|
اي بس ما تحسينها مشكلة برضو انه مثلاً سداد يعني صحيح انه ادى المهمة
|
لكن كشركة لو واخذناها شركة فهي شركة واحدة مملكة للمشرع
|
وما موجودة منافسة اخر له فما في الا سداد يعني
|
وسريع هو سريع خدمة واحدة مملكة ذات المشرع ما في الا هو يعني
|
صحيح انه فيه تطور الكتروني وانه اصبحت على الانترنت فهذا حقيقة
|
وجيد بس انه ما هو موجود ومتاح للبقية انت لو دخلت مثلاً الان
|
وانت ادرى دون ادنى شك يعني كيف الشكل في امريكا مثلاً
|
16 الف شركة تقدم ذات الخدمة لكن يفرق هذا كيف يسويها هذا كيف يسويها
|
ومن ثم تطلع برضو شركات تدخل مئات الالاف من الوظائف مئات الالاف من الفلوس
|
بالاخير تعود بالضرورة لجميع الكافة الاطراف بالمنفع يعني
|
طبعاً لا شك انه دايماً وجود اكثر من لاعب السوق هو في خدمة مصلحة الجميع
|
حتى صاحب الشركة نفسها او السداد نفسها
|
والحركة بشكل أسرع للشركة
|
وإنه لسه هنا نتحدث في نيابة عنه
|
إنه لضبط الإجراءات المالية
|
كان يستوجب في فترة من الأوقات
|
مرتبطة بشبكة رئيسية واحدة
|
يعني كذا ما افترض أنها تبدأ
|
يعني يجي سويها لجنب أبل
|
ومثبتة في كثير من الدول
|
ندخل على التمويل الجماعي
|
سوق التجارة الإلكترونية
|
مع المدفوعات الإلكترونية
|
البنك اللي تطلع من الحوالة
|
والبنك اللي يستقبل الحوالة
|
أنا رح أسوي اتفاقية معهم
|
وأنه فيه كمية مشاريع جاهزة
|
أيضا في قطاع السفر والسياحة
|
وكانك فيه الرمز البريدي
|
يمكن بعض الجهات الحكومية
|
العموم والناس إنهم مستثمرين عاديين
|
في حال أن الشخص رغب أن يستثمر ببالغ أكبر من 20 ألف ريال
|
فيعرف نفسه كمستثمر محترف
|
تعرف نفسه كمستثمر محترف من خلال المنصة أيضاً
|
ما نحتاج تطلب أن تزورنا في المكتب
|
من خلال المنصة ترفع بعض المصندات الداعمة
|
ما هي النصيران المحترف؟
|
طبعاً يكون عندك مثلاً فيه صلدات معينة طبعاً
|
منها على سبيل المثال أنه يكون عندك أصول تتجاوز قيمتها 5 مليون ريال
|
أصول معناها بيت أو أرض أو أي أصول تمتلكها تتجاوز قيمتها 5 مليون ريال
|
أو تكون متخصص في قطاع الاستثمار والمالية
|
وعندك شهادة شهادة سيمي وان يسموها
|
هي شهادة تابعة تأخذها من هيئة السوق المالي
|
تسمح لك بالاستثمار المضاربة
|
الحاليين يشترطون مثلاً نوع من الشهادات للأفراد
|
أيضاً فيه ثلاثة أو أربع شرطات أخرى
|
ما ينطبق عليك تصبح مستثمر مختلف
|
المنصة تقبل سعوديين وغير سعوديين؟
|
حالياً مقتصرة على السعوديين فقط
|
خلال الأيام القادمة راح تتوسع الدائرة على مستوى الخليج العربي
|
وأيضاً إحنا شغالين على المبادرة مع هذه العامة الاستثمار
|
أننا نسمح بالنسبة معينة من غير السعوديين
|
نحن نشعر بأن المستثمر الأجنبي قوة
|
حرام أنه أجرى من السعوديين
|
أجرئين ترى السعوديين في الاستثمار
|
لأسف الأحداث المؤسفة اللي مرت في سواء
|
وفي بعض المشاريع المساهمات العقارية مثلاً
|
كان في جرع كبير من السعوديين
|
ومال كبير الضخة في الاستثمارات هذه
|
فأعتقد قلة القنوات الاستثمارية
|
ومسابيك كانوا يريدون ربح سريع
|
هذه واحدة من الأمور صحيح
|
رغم ذلك أنهم كانوا يبحثون عنه
|
إلا ما كان فيه مستندات داعمة
|
كان واحد يدفع 100 ألف مليون ريال
|
بدون أي مستند على الطرف الآخر
|
بل إنه فيه قصص أكبر من كذا
|
كنتكم باب المبالغة بعض الناس أظنها
|
أنت قلت أنه يقدر يستثمر
|
فإذا يستثمر أي مستثمر عادي
|
يقدر يحط مثلا 1500 ريال
|
إذا تجي شركة ثانية مثلا
|
يقدر يستثمر في X ب20 ألف ثانية
|
طيب فيه حد أقصى على عدد استثماراته
|
يمكن الفرصة الوحدة مليون مليون
|
وفي الاستثمارات الإجمالية
|
اللي همها المستثمرين المؤهلين يسمونهم
|
شركات سواء شركات استثمارية
|
لأنهم يعتبرون مثلهم مثل مستثمرين محترفين
|
ما نقول نحن نرفضها على وجه العموم
|
ولكن تقبل من الأشخاص اللي عندهم
|
سابق تجربة في رئيسة الأعمال
|
فيعرف التحديات والفرص اللي موجودة فيها
|
هذا اللي ينظر في الأفكار اللي موجودة عندهم
|
يعني لو جاءت مثلا راحضي فؤاد الفرحان
|
على طول لأنه عنده خمس تجارب سابقهم
|
مثلا فؤاد الفرحان موسى الرشيدي
|
مثلا من الأشخاص اللي راح يطرح عندنا
|
موسى الرشيدي مؤسس تطبيق أعقار
|
عنده شركة جديدة حديثة راح يطرحها من خلال منصة منافع
|
موسى الرشيديهم وشركة موسى ويوسف
|
فكون أنه سابق تجربة جيدة
|
من اللي يحدد أنه يقبل أو لا يرفض؟ أنت؟
|
في لجنة الاستثمار داخلية
|
بعض الجهات الحكومية مثلا في الاختيار
|
لا ما فيه أحد يتدخل منها
|
نمشي من خلال هذه اللوائح
|
فتنطبق الشروط هذه على الشركات
|
عادة ما تحبذونها في هذه الفترة
|
هو مو شرط أننا نبدأ نقبلها في منافع
|
إذا وصل إليها رائد الأعمال
|
اللي أنتوا تقبلونها حاليا
|
طبعا تختلف من قطاع القطاع
|
مثلا على سبيل المثال القطاع الصناعي
|
اتفاقية معك مع صندوق الصناعي للتمويل
|
صندوق الصناعي طبعا يمول إلى 50%
|
يحتاج تمويل الآخر إلى 50%
|
فنحن نقبل أي شيء مع صندوق الصناعي
|
لأن القطاع التقني كلنا نعرف أنه قطاع
|
ونسبة الفشل فيه تصل إلى
|
حق الشركة ولكن غالبا نطلب
|
أنه يبدأ في ممارسة العمل
|
أنه على الأقل يبدأ في ممارسة العمل
|
يكون عند الدخل ويتعرف هو حتى على السوق
|
والتحديات اللي موجودة معه
|
هذا حتى المصلحة الشخصية أيضا
|
يجمع أموال وتكون موجودة عندها
|
ما يدينها بالشكل الصحيح
|
يتشترطون عليهم مشترطات مثلا
|
نعم طبعا ما نشترط أنه يكون
|
قبل التمويل أنه يكون متفرغ
|
ولكن نشترط علينا بعد الحصول على التمويل أنه يصير تفرغ للعمل
|
لأنك تجمع 15 مليون ريال
|
فما عد فيه أي عائق لك أنك
|
في حال أنه لا يبدأ الرغبة
|
أو الاستعداد بالتفرغ فهذا يتمسي بعد
|
مباشرة لأنه لا يمكن إدارة العمل
|
طرفين هذا الرواد الأمار
|
كم شركة زي منافع موجودة في السوق؟
|
ولكن لازلنا في طور الإدارات
|
أنه سألوك أوش التجارب اللي لألان
|
طبعا كانت الخطة للإطلاق في سبتمبر
|
تقريبا سبع شركات في المراحل النهائية
|
تقريبا تقدر تكون عنهم جاهزين
|
راح يكون عملية الطرح إن شاء الله
|
في بعض الشركات ما شاء الله
|
مؤسسينها قاطعين شوط كبير
|
على سبيل المثال الأمور القانونية الخاصة في الشركة
|
بعض الشركات عمرها كثير من سنة
|
نظاما لا بد أن يكون أصلا عندها قوائم مالية
|
إذا مر سنة على تأسيس الشركة
|
إذا انتهت السنة المالية
|
في حال أنك جيت تأخذ التمويل من عندنا
|
لازم أنك تروح تخلص أمورك المالية
|
أن يتعامل مع جهة خارجية
|
ومن ثم تراجع قوائمك المالية حتى السنة كاملة
|
طبعا في هذه الأثناء نعمل معك
|
فهذه مثل الأمور التي بعض العقبات تواجهها الشباب
|
لا يكون عندهم قوائم مالية مستقبلية للشركة
|
وهي عامة أساسية ورئيسية بالنسبة لنا
|
كون الاستثمارات التي من خلالنا
|
فهناك وجود قوائم مالية مستقبلية متوقعة للشركة
|
والعوائد المتوقعة خلال السنوات القادمة
|
الاستثمار؟ كم شركة ممكن تأتي
|
وتحصل على الاستثمار المطلوب؟
|
بقدر ما نركز على أن الشركات التي ستطرح
|
مع أشخاص يعانون نفس معاناتك
|
أن تكون شيء ما بعد 10 سنوات
|
في 10 سنوات أو 15 سنة القادمة
|
على الاستثمار للمستثمرين
|
ولم تحصل على الاستثمار المطلوب؟
|
هذا مؤشر على نضج المستثمرين
|
ترون أنهم يكتبون في هذا الشركة
|
هذا يخفف العبء علينا في عملية الاختيار
|
دراية كافدة ومعرفة أكبر
|
أن يكون لها فرص خلال المستقبل
|
طرحت من خلال منافع ولم يكتب فيها
|
صحيح أنه ليس لنا دور مباشر
|
لأننا من جذب هذا الاستثمار له
|
وجود البنوك الاستثمارية
|
سمعة البنوك الاستثمارية
|
رغم أنها تجمع المليارات
|
لإنشاء صناديق معينة استثمارية
|
سمعة البنوك الاستثمارية
|
أنت مسؤول عن هذه الشركة
|
لأنك سوف تستثمر في هذه الشركة
|
عندما تشتري من شركات قائمة
|
هنا عملية تخارج بين الطرفين
|
وسوق الأسهم يوفر منصة لبيع
|
ضخ استثمارات في الشركات المطروحة في المنصة
|
بعد تحقق منافع من هذه الفرصة
|
التخارج حاليا في أول سنة
|
التخارج هو يتم بطريقة تقليدية طبعا
|
يعني من أكبر مشاكل للمستثمرين في السعودية خصوصا
|
إما أنه أحد يستحوذ عليك
|
مبارزة زي ما هي في أي مكان ثاني
|
إذا تكلمنا أوروبا وأمريكا
|
ليس فقط في السعودية في كل العالم
|
صفقات الاستحواذ الملياري
|
أنه خلال السنوات القادمة
|
ممكن تكون خلال سنة أو سنتين
|
لمستثمرين آخرين من خلال
|
هذه مضمن الخطة اللي موجودة عندنا
|
تكلمت مثلا مع صناديق الاستثمارية
|
أي صناديق استثمارية موجودة في السعودية
|
الجهات أو family businesses
|
في بعض الفرص اللي تطرح من خلالها
|
ماذا تقدر أن تأخذها من طرف واحد
|
مثلا هنا في حالتنا برضو مثالنا الدائم
|
مخاطرة عندك ما هي موجودة
|
وش الأشياء اللي منافع تقدمها
|
طبعا أتفق معك في حال أنه
|
كاين المعيار حقك أنك تقارن ب
|
Indiegogo أو Kickstarter
|
Indiegogo أو Kickstarter
|
اللي هو البيع المستقبلي
|
فبالتالي الآن حدود المسؤولية
|
مثلا لIndiegogo أو Kickstarter
|
أنه يسخن القهوة بشكل مستمر
|
فأنا أعرضه على Kickstarter Kickstarter ممتاز
|
وفي الأخير عمولة Kickstarter
|
هنا الآن لا يوجد أي مسؤولية
|
على Kickstarter أو Indiegogo
|
الجهالة ومن ناحية التقييم
|
اللي تقوم فيها Indiegogo
|
فبالتالي Indiegogo ما تجلس تقول
|
ليش أنت بتبيع هالكوب 100 ريال
|
تضع سعر اللي تبغاه وتقول هذا هو السعر
|
أننا نقوم من عملية الفحص النافل الجهالة
|
وشنو الفحص النافل الجهالة
|
كل القطاع المالي يسمعونه بشكل
|
يصبح ويمسي على هالمصطلح
|
عملية الفحص النافل الجهالة
|
رغبة بدخول المستثمرين أو آخرين
|
لا بد تمر بعملية الفحص النافل الجهالة
|
10 مليون وتدعي أن عندها
|
دورنا في منافع أننا نتحقق من صحة
|
هذه المعلومات اللي قدمت لنا
|
ونتحقق من قانونية الشركة
|
من أن المؤسسين ليس عليهم مثلا
|
أشياء لا تعطي انطباع على أنه
|
نقوم بعملية الفحص النافل الجهالة
|
هذا رقم واحد وهذه أطول عملية
|
أننا نقيم الشركة من أحد المقيمين
|
يدرسون وضع الشركة ماليا
|
فهذه كلها خطوات واجراءات وتكاليف
|
غير المنصة اللي انت ورثتها
|
غير المنصة طبعا البنية التقنية
|
هذه كلها استثمار بالإضافة إلى
|
مع معمل التقنية المالية
|
اللي تتجاوز من تقديم الطلب
|
هذه كلها تكاليف مقدمة تتحملها منافع
|
اندي جوجو على سبيل المثال
|
اندي جوجو على سبيل المثال
|
موجود في السوق الأمريكي
|
السوق الأمريكي فيه أكثر من 300 منصة
|
اللي هي المبيعات المستقبلية
|
ولكن عمولتها للإيكوتي بيست
|
في حال ضرح أسهم الاكتئاب العام
|
فلاحظ أنه مع موجود 300 منافس
|
كذلك أيضا موقع آخر في السوق الأمريكي
|
كذلك موقع ثالثة موقع 15%
|
بس يمكن يقولك أنه هذا يوفر
|
مجرد أني أنا كشركة أجي أحط
|
ما هي مشكلة الضحية بهذه النسبة
|
اللي نعول عليه في منافع
|
قائمة كبيرة من المستثمرين استراتيجيين
|
وعدد كبير من المستثمرين الأفراد
|
رغم أنه ما أطلق لمنصة الآن
|
ما نقدر نفصح الآن حاليا
|
هل الرخص اللي خدتها من هيئة سوق المال
|
كيكستارتر هل كانت أصلا خيارات قدامك
|
بدون قلت أو بختار هذا على هذا
|
أنه نموذج العمل حقهم قد ما يكون
|
السوق السعودي أعتمد بشكل كبير
|
يعتمد بشكل كبير على المنتجات
|
البرودكت النهائية اللي يشوفها المستهلك
|
قد يكون لها سوق في السعودي
|
بس كانت الرخصة تسمح لك أنك تروح
|
إذا نموذج العمل شبيه بكيكستارتر
|
ما أعتقد أنك تحتاج أي ترخيص
|
جمع المال مزعج في السعودي
|
لن تجمع في حسابك في الأخير
|
نموذج من نموذج الأعمال التجارة الإلكترونية
|
وتبيع هذا المنتج بشكل مستقبلي
|
على أنك تتم التسليم بعد 6 شهر أو 9 شهر
|
شكلها مشكلة تجارة إلكترونية
|
فهي نوع من نوعات تجارة إلكترونية
|
وقت الدليفري تكتب 9 شهر
|
حالياً يقولك الدليفري في 3 أيام
|
هذا يكتب 9 شهر الدليفري
|
وقبول أن تصل لكم بعد 9 شهر
|
بس أنه أحياناً ما يوصلون
|
بالضبط ومع ذلك يأخذ الخمسة في المئة
|
وحتى ذلك ممكن يأخذ الفلوس عليك
|
لأنه ما في أي لايبيليتي عليك
|
مع ذلك عمولتهم خمسة في المئة
|
طبعاً لما أنت فترت الكتاب
|
هذه الأموال لصاحب الشركة
|
فأنت الآن قانونياً نظامياً
|
اكتملت عملية مشراكتك في هذا الشركة
|
نحن الآن في مرحلة الإطلاق
|
وعندنا قائمة كبيرة من الخدمات
|
أنا أرى أن السوق السعودي
|
الجو العام في كل الوزارات
|
وجو قبول لأي مقترح جديد
|
سنين وشهور حتى يأتيك الرد
|
الآن أصبح تأتيك بشكل أسرع
|
في السعودية ولا أي طريقة عمل
|
وأفضل وقت ما تجده فيها الآن
|
لأن في موض تغيير في قبول منها
|
السعودية عندها خطة رئيسية واضحة
|
بتنمية قطاع المشاريع الصغيرة
|
وقررناه بحجم الاقتصاد السعودي
|
اللي يتجاوز 670 مليار دولار
|
راح ينتج عندك قطاع حجمه
|
يتجاوز الثلاثة تريليون ريال
|
جزء من هذه الكعكة الكبيرة
|
3-4 تريليون ريال خلال 12 سنة القادمة
|
أنه قطاع وفقا للبنك الدولي
|
أنه قطاع الكراود فاندينج
|
أنه قيم بقيمة أربع مليارات
|
فكيف بيكون أربع مليارات يعني
|
يعني إيش الأشياء اللي بتسير
|
هي أشكال التمويل اللي قاعدة تصير
|
راح تتحول للكراود فاندينج
|
أنهم يستثمروا بموالم الشخصية
|
بشكل مباشر لإيمانه بهذا المشروع
|
فجزء من الطرق التقليدية
|
هذي راح تتحول للكراود فاندينج
|
الحين بالنسبة للاستثمارات الشركات
|
الناس لما دايما تقولوا أنه المنظومة في رياضة العمال
|
لأنه يعزونها إلى كثير من الأشياء
|
مدري زي كده بس برضو الاستثمار
|
جزء من الأشياء المؤثرة في
|
أنت لما تتكلم عن الاستثمار
|
يعني سواء شخص يبغى يستثمر في الشركة
|
أو صراديق الاستثمار الجري
|
أي أي أي شكل من أشكال الاستثمار
|
فتجد أنه أغلب إذا ما كان كل الشركات
|
اللي استثمرت فيها أنها خرجت براسويتية
|
علشان تشكل شكل قانوني خارجي
|
بدين يستثمرون برا بدين يرجعون جوا
|
الاستثمار الجري الموجودة في السعودية
|
كحجم� هي ليست موجودة في السعودية
|
هي موجودة على وسط الشرق الأوسط
|
فكحجم هذا الصناديق الاستثماري في الشرق الأوسط
|
كامل لا يتجاوز حجم 10 مليار
|
الجري موجود في رقم ضيف ضعيف جدا وليّ
|
الاقتصاد الموجود في الشرق الاوسط ولا حجم الاقتصاد الموجود في السعودية
|
تكون عشر مليار ريال هذا الشيء الاول الشيء الثاني من المسببات الرئيسية
|
الاستثمار الصندوق الاستثماري خارج السعودية هو الطبيعة التعاقدية
|
او شكل التعاقد اللي ترغب في انشاء الصندوق الاستثماري هذي
|
فهي ترغب في شروط واشتراطات معينة تتنافى مع العرف
|
وبعض الاحيان مع الشريعة الاسلامية وبالتالي الدولة ترفضها
|
فهي موجودة لحماية مصالح طرف على طرف
|
موجودة لحماية مصالح الصناديق الاستثمارية ليس في كل الاحوال
|
لكن في بعض الاحيان على حساب رواد العمال
|
فالاجل كذا ما هي موجودة هنا في البيئة السعودية
|
وغالبا كلهم يعملونها في البي بي اي والكيمن ايلند والابوظبي والبحرين
|
يعني هالأوف شور طبعا لها اشكال وقوانين مختلفة
|
ولا تخطأ حتى لكل القوانين بشكل عام في كثير من الدول
|
او العرفة الساعد في كثير من الدول
|
اضافة شيء اخر انه كثير من الصناديق الاستثماري الجريئة اللي موجودة هنا
|
تنظيميا هي ليست مرخصة في السعودية
|
فبالتالي هي مرخصة كشركة اجنبية
|
فوجوده كمستثمر في السعودية يتطلب منه يسجل في هيئة العمل الاستثمار
|
وبالتالي يفرض عليه الضرائب
|
واللي هي حق مشروع للدولة ان تأخذها على مستثمر اجنبي يدخل في السوق السعودي
|
فهو جزء منها للخروج من الدائرة هذه تلقاهم تخرج بتسجيل خارج السعودية
|
الشكل الاساسي انه ممكن تكون في صناديق الاستثمارية السعودية
|
يعني انا قد انا سميها في يوم فيه شكل مثلا رايد فينترز مدرمان
|
فيه شركات كثيرة يعني من اكبرها صندوق الاكبر اللي هو ستي في
|
ولا يزالون يواجهون مشكلة برضو في انه
|
في بعضهم انا بقولك انا بقسم مشكلة لمشكلتين
|
انه القوانين اللي تدور فيها الاستثمارات خارجيا يعني مثلا انه انا باستثمر
|
فما احصل عليها من الحين بس انه وفقا للأهداف تحصل على المال وهكذا
|
انك تدفع لأجل حصة بس انك تاخذ حصة اقل عشان تتغطى تحصل مثلا كرسي في
|
مجلس الادارة وغيره وانت ماشي
|
سوى اختلاف شكل الاستثمار او الشراكة لا ينطبق مع القوانين الموجودة في السعودية
|
انه القوانين هنا انه هم ما جربوا
|
سوى الاول انه هم يعتقدون انه هذه القوانين مهمة لهم للاستثمار
|
الثانية فهم ينتقلون لمكان واضح فيه الشروط والقوانين
|
اللي بتساعدهم انهم يطبقون هذي
|
هنا في السعودية في بعضهم برضو يقولوا انا ما ادري اصلا
|
انا ما قد جربنا يعني ما في حد قد جرب راح صارت مشكلة وراح للمحكمة
|
لو انت مالك حق او هذا ما يجوز او هذا يجوز
|
بس انهم ما يدرون يعني ليه انا ما بغى خاطر اني انا ما ادري
|
تقبل المحكمة هذا العقد ولا ما بتقبله
|
فنطلع برا فيطلعون اثنينهم برا فتطلع شركة سعودية برا
|
تطلع شركة ثانية سعودية برا يوقعون برا دين يرجعون
|
هذا كيف بيكون في يعني بمعنى هذه المشاكل هذا الجو كذا منافع كيف الاستثمار فيها يعني
|
طبعا مثلما ذكرت لك منافع بالنسبة للقطاع التقنية هي تستهدف الشركات العاملة واللي حققتها دخل وإرادة
|
تيكيت سايز اللي عند منافع صار يلي 10 مليون ريال
|
فبالتالي حجم الاموال اللي نعطيها هي او اللي نسبع بجمعها من خلال المنصة هي اكبر من كثير من اللي يقدمونها
|
الصناديق الاستثمار الجارية اللي موجودين حاليا
|
فبالتالي نحن ناخذ على القوانين السعودية ونطبق كل القوانين اللي موجودة حاليا
|
والمعمول فيها من وزارة التجارة
|
تحس انها تحفظ الحقوق في الاصل يعني وما في مشكلة من خروجهم من اول وزي كذا ولا شو؟
|
يعني ايش المشكلة اللي كانوا يتخوفون منها وتحس انه اليوم منافع؟
|
في كثير ترى من الصناديق الاستثمار اللي ذكرنا اسماعها سابقا ان ترى مستثمروا في شركات سعودية قائمة في السعودية بدون اي تزديد خارجي السعودية
|
لانها عدت مرحلة معينة من الخطر وبالتالي ما يروم مانع في الاستثمار فيها بشكلها اللي موجود في السعودية
|
فا احنا مزادبين هالنوع من الشركات اللي عدت نوع معينة من الخطر وشركات تقنية عدت نوع معينة من الخطر
|
واصبح لها الان فرصة انها تنمو وتتجه المال للتوسع وليس لبناء المنتج
|
اتفق معك انه من حق صناديق الاستثمار انها ستحاول ان تحفظ مصالحها لشركات ناشئة
|
اللي كانوا لا يزالوا في مرحلة الفكرة ومرحلة ما تهم الاطلاق
|
لكن في حال انها اطلقت الشركة وحققت نجاحات وصار لها قبول في السوق
|
يعني شكل الاستثمار هنا يختلف من شكل الى شكل اخر
|
بس بالنسبة الحين لعملية الاستثمار في منافع كم تاخذ وقت؟
|
زي ما على مال الشركة الشركة تكون معروضة الى بحد اقصى ثمانين يوم
|
اوكي زي ما من بداية الارض ثمانين يوم
|
بداية الضرح الى اغلاق ثمانين يوم كحد اقصى
|
وسياستنا ايضا مختلفة عن السياسة التقليدية اللي كانت تعمل في عملية الاكتسابات خلينا نقول بشكل عام
|
انها تجمع الهلوس بشكل كامل ثم يصير في توزيع
|
بعدين بالنسب بالتساوي على المكتبين
|
فاحنا عندنا فرست كام فرست سيرف
|
فكل مستثمر يجي ويطلب المبالغ الاسهم اللي يرى انها مناسبة له يتم قبولها بشكل فوري
|
الى ان تغلق وتوصل لحد الاقصى ثم توقف الجولة تماما
|
يعني ما نقبل مبالغ اكبر ثم يعد توزيع الحصص بالتساوي لا
|
ففرست كام فرست سيرف كل من يدفع المبلغ المقدم ان يحصل على هذا الاسهم اللي
|
اوكي اذا ما اوصلوا للمبلغ ايش اللي بيساوي؟
|
قبل عملية الطرح نحدد حد ادنى للطرح وحد اعلى حد الاقصى
|
ففكرة الحد الادنى اللي نعتقد انه هو المبلغ اللي يستطيع من خلاله صاحب الشركة انه يحقق جزء اساسي من خطة المستقبلية
|
فلو افترضنا شخص يبغى يجمع هدفه 5 مليون فارتأينا ان الحد الادنى له هو 2 مليون
|
انه يحدد على تحقيق الهدف الاساسي لشركته
|
ففي حال جمع مليونين او اكثر
|
فان هذا تعتبر جولة استثمارية ناجحة
|
في حال انه جمع اقل من المليونين تغلق الجولة ويعادل المبلغ كامل للمستثمرين
|
اوكي وما حد ياخذ شي خلاص كذا
|
تساعدون في تسويق الفكرة للمستثمرين؟
|
يعني لانا دور رئيسي في هذا الامر
|
فانكم تاخذون هذا ترين تشرح المستثمرين ممكن
|
متى ياخذ صاحب الشركة فلوس؟
|
بعد ان انتهى الجولة الاستثمارية وانتهى الازراعات القانونية
|
متوقع انه تاخذ اسبوعين ثلاثة سابية بعد عملية الاقفال
|
متى ما اكتملت الازراعات النظامية يتحول الى مبالغ مباشرة
|
كم انت تتوقع يعني انا ما ادري شو الازراعات النظامية
|
ولا ادري شو الازراعات القانونية
|
بس عادة انت بياخذ اعتبار هذه كلها
|
اه اسبوعين من اغلاق الجولة ياخذ الفلوس
|
تكون فيه اشتراطات معينة من يراقب معاه بعدين يعني الجانب القانوني
|
هل ينتهي من هنا منافع حملها؟
|
هنا الاضافة الاخرى لمنافع
|
منافع طبعا 12.5% اللي انت ذكرتها
|
مقابل الاتعاب اللي فتتها معاه في البداية
|
وجزء منها تاخذها كحصة في الشركة
|
فناخذ 7.5% كاش و 5% ناخذها كحصة في الشركة
|
5% مقيمتها المبلغ اللي يجمع ايراد العمل و ليس من الشركة كاملة
|
يعني فكرة انه تصوي شركة توميل
|
ليست جديدة يعني او انه ما حد شافها يعني موجودة
|
لم نأتي بما لم يأتي به الاولون
|
في مشكلة دا من يقع فيها الناس انو يحسن انو او هذا المجال مش موجود
|
تجمع الاموال عبر الانترنت مسألة مرفوضة تماما في السعودية
|
و في ناس تيجي تقولوا او لا ما عندي مشكلة اقدم
|
بس ما انا عارف اصلا وين اروح
|
وزارة الداخلية ووزارة المالية
|
تتناقض هاي اتساق المال منو فضوت ما ندري
|
ستلقاه كان له تجارب سابقة في هالمشروع
|
وله يعني محاولات سابقة فيها
|
كان لنا محاولات سابقة في هالمجال
|
يعني كان عندنا مجموعة احدا من تقريبا من الشباب
|
حيث اننا نبحث عن فرص مع بعض
|
ونحاول نستثمر فيها مع بعض
|
وكانت مجموعي مصغر طبعا هذا
|
كنا نواجه تحديات كبيرة في التواصل بيننا
|
هذا واحد يوافق واحد يرفض
|
واحد يعطني معلومات إضافية
|
فكنت دائما ابحث عن حلول
|
وتجربة منافع ليست تجربة الاولى في هالمجال
|
كانت تجربة سابقة قبلها على مستوى طبعا محدود
|
كان لنا تواصل مع قائدات السوق المالية
|
وكان بعض زمن ايضا بنتواصل مع قائدات السوق المالية
|
تصدر الاعلان بشكل عام في الصحف
|
ما كان الاعلان من اللون؟
|
الفتح مجال التقنية المالية
|
مثل أي مجموعة كبيرة من الناس تقدمت للطلب
|
كأول شركات تقدم على هاتف السوق المالي
|
لكن أعتقد أنهم سيكونون أسرع في المرات القادمة
|
ولا يزال فيه مجال كبير من الشركات
|
التي تقدر تشتغل وتسوي شغل
|
لأن القطاع ليس سهل حتى صعب أمريكا
|
على رغم عدد الشركات الكبيرة
|
الموجودة فيها لكن ترى فيه
|
ليس القطاع السهل الدخول فيه
|
أنا لا أتكلم عن منطقيتها من عدمها
|
لكن كيف يمكن أن نحل المنطقية هذه
|
التي تقوم على أن تدرس عملياتك
|
أنا أريد أن أعرف أين أصرف
|
أنا أشتريت من بقالة خمسة ريال
|
عادي تقدر تروح تلقى البنوك كلها
|
ألا تعتقد أنها كذا تجعلنا نتأخر شوي
|
إذا قرأت اللائحة الأخيرة صدرت من
|
من مؤسسة النقد لكنها تصدر قريبا
|
راح تسهل كثير من الإجراءات
|
أن يكونوا عندهم Open API
|
وبالتالي يستطيع أي واحد رأي تطبيق
|
فأعتقد أنه في حركة تغيير كبيرة
|
من المؤسسة ومن عائد السوق المالية
|
وكل ما قاعدين نلمس سمارها الآن
|
خيرا من أن لا تأتي أبدا
|
الله يسهل ويكتب ما فيه منافع
|
ويصبح قطاع البيانات الأعمال أفضل وأكبر
|
الموجودة في السوق هي الاستثمار
|
لشكل مشكلة رياضة الأعمال